Алексей Игоревич Баранов
Законы денег, или Добро пожаловать домой
Скажу вот что еще. В современном, быстро изменяющемся мире, важно не то, что вы знаете, – знания быстро устаревают. Важна скорость, с которой вы что-то новое усваиваете. Уметь это делать – наиболее важно. Бесценным даром является способность находить более продуктивные формулы – рецепты, если хотите, – для заработка денег. Много работать на деньги – формула устаревшая и примитивная.
5. Заплатите сначала себе. Данный шаг требует сильной самодисциплины, и его не сразу получается понять. Если не можете иметь контроль над собой, не старайтесь разбогатеть. Нет смысла инвестировать, зарабатывать деньги и транжирить их. Именно отсутствие самодисциплины приводит к тому, что большинство людей, выигравших в лотерею миллионы, быстро разоряются. Именно отсутствие самодисциплины приводит к тому, что люди, получившие повышение на службе, немедленно празднуют это, покупая новую машину, отмечая это дело в ресторане, или отправляются в круиз.
Трудно сказать, какой из этих десяти шагов самый важный. Но из всех шагов этим шагом овладеть труднее всего, если данный шаг никогда не брался во внимание прежде. Я бы рискнул сказать, что именно отсутствие личной самодисциплины – главный отличительный фактор между богатыми людьми, бедными и средним классом.
Люди, имеющие заниженную самооценку и не терпящие финансового давления, могут никогда не стать богатыми. Нужно понимать, что мир не оставит людей в покое, он будет их постоянно толкать. Мир не оставляет людей в покое не потому, что он жесток, а потому, что людям не хватает внутреннего самоконтроля и дисциплины. Люди, которым недостает внутренней силы духа, часто становятся жертвами тех, кто имеет самодисциплину.
Чтобы достичь успеха в увеличении количества денег, нужно фокусироваться не на своей продукции или услугах, которые оказываете, а на развитии управленческих навыков. Три наиболее важных управленческих навыка необходимы для начала своего собственного бизнеса:
1. Управление денежным потоком (движением денежной наличности).
2. Управление людьми.
3. Управление личным временем.
Эти управленческие навыки применимы к чему угодно. Они сказываются на образе жизни во всех сферах, с которыми мы контактируем. Каждый из этих навыков усиливается самодисциплиной. А в плане самодисциплины на полном серьезе говорю: заплатите сначала себе.
Выражение «заплатите сначала себе» взято из книги Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Были проданы миллионы экземпляров этой книги. Люди редко произносят данное мощное выражение, и только немногие следуют данному совету. Финансовая грамотность позволяет читать цифры, а цифры дают реальную картину происходящего. Взглянув на чей-то персональный счет о прибылях, убытках и баланс, можно легко сказать, прибегают ли люди на практике к выражению «заплатите сначала себе».
Реальная картина стоит тысячи слов. Предлагаю на схемах сравнить отчёты о прибылях и убытках тех людей, которые сначала платят себе, и людей, которые не делают этого.
Схема № 1
Схема № 2
Внимательно посмотрите схемы № 1 и № 2. Найдите в них отличие. Все дело в понимании движения денег. Это движение денег рисует картину происходящего. Большинство людей смотрят на цифры и не понимают, о чем они говорят. Если начнете понимать силу движения денег, то поймете, что не так со схемой № 2. Поэтому большинство людей вкалывают всю свою жизнь в работу, а как следствие, нуждаются в мизерной дополнительной поддержке от государства.
Понимаете, о чем я? Схема № 1 отражает действия человека, который платит сначала себе. Каждый месяц такие люди помещают деньги в графу «актив», прежде чем выплатят свои ежемесячные расходы.
Не призываю быть безответственным и не оплачивать счета. Хочу сказать: делайте то, что говорит книга «Самый богатый человек в Вавилоне», – «заплатите сначала себе». И схема № 1 представляет данное выражение в действии, а не последующая схема № 2.
О чем книга Клейсона? Она о том, что разбогатеть можно, только идя против течения. Можно не быть слабым человеком. Однако, когда дело доходит до денег, многие люди проявляют свою слабость.
Не люблю потребительские кредиты и все, что с ними связано. А если есть денежные обязательства (кредиты и тому подобное), то надо сделать так, чтобы другие люди или компании платили по этим обязательствам. То есть, у вас есть инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, криптовалюты. Предположим, этот портфель приносит в год 200 000. Эти деньги делим на 12 месяцев и получаем примерно 16 666,66 в месяц, полученных с помощью пассивного дохода. Вот на эти 16 666,66 ежемесячного платежа и можно брать кредит, и не более того. Только в подобном случае работает правило, что за вас платят другие. Правило № 1 в системе «заплатите сначала себе» – не залезать в долги.
Правило № 2 в системе «заплатите себе в первую очередь» говорит о том, что, когда ощущаешь недостаток денег, нужно платить себе в первую очередь.
Почему это так? Потому что эта ситуация с недостатком денег подталкивает идти и создавать больше денег. Нужно платить себе в первую очередь, инвестируя деньги в свое здоровье, образование и активы.
Подведем итог:
1. Не перегружайте себя большими долгами, по ним нужно всегда платить. Держите расходы на низком уровне. Формируйте свой актив в первую очередь. Затем покупайте себе дом, квартиру или хорошую машину. Не втягивайтесь в «крысиные гонки», это – не разумно.
2. Когда вы испытываете недостаток в средствах, не уступайте давлению и не лезьте в свои сбережения или инвестиции. Воспользуйтесь давлением, чтобы вдохновить свой финансовый гений, найдите пути заработка большего количества денег, а затем оплачивайте свои счета. Придерживайтесь данных правил. Как следствие, разовьете умение зарабатывать больше денег и улучшите свое финансовое образование.
Бедные люди имеют и привычки бедных. Эта плохая привычка невинно называется «погружением в сбережения». Богатые знают, что сбережения используются только для того, чтобы создавать больше денег, а не для того, чтобы оплачивать счета по долгам.
Это звучит жестко. Если внутри слабы, то мир будет всегда толкать со всех сторон.
Если не нравится давление денег, создайте ту формулу, при которой деньги станут работать на вас. Есть хорошие способы урезать свои расходы и способы увеличить свои доходы: положить свои деньги в банк, покупать надежные ценные бумаги, не платить больше положенного подоходного налога, чем требуется по закону. Денежный портфель должен быть диверсифицирован по активам, подобранным согласно риск-профилю человека.
Данное правило не для самопожертвования или финансовой умеренности. Оно не требует заплатить себе в первую очередь и голодать. От жизни нужно получать удовольствие. Если призовете свой финансовый гений, то сможете иметь всё желаемое. Стать богатыми и оплачивать счета, не лишая себя преимуществ хорошей жизни. Это и есть финансовая разумность.
6. Платите хорошо всем своим работникам или партнерам. Почему профессионалам надо платить ХОРОШО? Потому что если люди профессионалы, то их работа должна приносить вам деньги. И чем больше денег они зарабатывают, тем больше денег заработаете и вы.
Мы живем в век информации. Информация – бесценна. На фондовом рынке или рынке валют хороший брокер обеспечивает вас информацией и дает полезные советы.
Хороший специалист экономит ваше время, а как следствие, у вас есть больше времени для своей личной жизни. Грамотный специалист – это ваши глаза и уши в мире денег и услуг. Они работают каждый день по своей специальности, поэтому вам не нужно лишний раз тратить свое драгоценное время для поиска ценной информации. Я лучше спортом позанимаюсь в свое удовольствие или потрачу время на увеличение денежного капитала.
У меня есть мнение, что люди, которые самостоятельно делают что-то там, где они не являются обученными специалистами, работающими в этой сфере, не ценят свое время (к ним не отношу людей, у которых данная работа является хобби, они ее делают для своего удовольствия). А время, как известно, – это деньги и возможности. Считаю, что свободное время надо тратить на то, чтобы заработать больше денег или провести его за своим любимым делом.
Есть очень интересное наблюдение: много бедных людей и представителей среднего класса дают на чаевые 15—20 % от стоимости заказа в ресторане. При этом не находят в своем бюджете 3—7 % от своего дохода, чтобы инвестировать в свое здоровье, образование, активы. Им нравится давать чаевые, относящиеся к графе «расходы», и проявлять к себе неразумную экономию. Это неправильно с финансовой точки зрения.
Ищите специалистов, которым понятны и близки ваши интересы. Если все мысли о том, как бы урезать оплату специалистов, то мало людей захотят работать с вами. Это – элементарная логика.
Одним из важных навыков является умение управлять людьми. Большинство людей управляют теми, кого считают глупее себя и над кем имеют власть. В основном это их подчиненные. Большое количество среднего управляющего персонала так и остаются средними, терпят неудачу в служебной карьере лишь потому, что они знают, как работать с людьми «под собой», но не знают, как работать с людьми «над собой». Важно уметь управлять теми людьми и хорошо платить тем людям, которые лучше вас разбираются в нужных технических вопросах. Поэтому крупные компании имеют совет директоров. В этом проявляется их финансовая разумность.
7. Будьте «идейным дарителем». Я говорю об умении получать что-то даром. Когда первые поселенцы прибыли в Америку, они были обескуражены обычаями, которые имели некоторые американские индейцы. Например, если поселенцу было холодно, индеец давал ему одеяло. По ошибке приняв одеяло за подарок, поселенец часто бывал обиженным, когда индеец просил отдать одеяло обратно. Индейцы тоже расстраивались, когда понимали, что поселенцы не хотели возвращать одеяло. Вот откуда и пошло выражение «индейский даритель». Простое межкультурное недоразумение.
В мире графы «актив» быть «индейским дарителем» важно для получения богатства. Первый вопрос инвестора: «Как быстро я верну обратно свои деньги?» Такие инвесторы также хотят знать, что они получают бесплатно, а это является частью сделки. Вот почему прибыль на инвестированный капитал так важна.
Случаются и потери денег. Поэтому нужно работать с деньгами, которые можно позволить себе потерять. Люди, которые боятся риска, помещают деньги в банк. В конце концов, иметь сбережения лучше, чем не иметь никаких сбережений. Но на то, чтобы заработать что-то на вложенных в банк деньгах, уходит значительное время, а в основном так теряются деньги благодаря инфляции.
На каждую из инвестиций в недвижимость должно быть что-то бесплатное. Кондоминиум, минисклад, кусок незанятой земли, дом, запас акций, офис. Здесь должен быть ограниченный риск или идея с малым риском. Есть книги, посвященные исключительно данному предмету, на которых здесь не стану останавливаться. Рей Крок, основатель Макдональдс, продавал гамбургеровые франчайзы. Не потому, что он любил гамбургеры, а потому, что хотел получить недвижимость под франчайзом бесплатно.
Инвестор должен стремиться к большему, чем прибыль на инвестированный капитал: я говорю об активе, который получаете бесплатно, – лишь только в этом случае возвращается вложенный первоначальный капитал. Так проявляется финансовая грамотность.
8. Актив должен приносить предметы роскоши. Сила человека в его умении сосредоточиться на чем-то. Большое количество людей имеют дурную привычку не экономить деньги. Как только они становятся совершеннолетними, загораются желанием владеть собственным автомобилем. Как правило, у таких людей есть предлог из серии «родители всех моих друзей уже раскошелились на машины для своих детей».
В разделе «заплати сначала себе» процесс увеличения движения денег в графе «актив» теоретически легок, требуется применение умственных сил для грамотного направления денег, что в итоге является сложным для большинства людей. Благодаря разнообразным соблазнам куда проще в нашем потребительском мире спустить деньги через графу «расходы». Из-за слабой силы воли деньги уходят по путям наименьшего сопротивления. Подобный подход к жизни является причиной бедности и финансовых неудач.
Если дать людям по 10 000 $ в начале года, то можно предварительно сказать, что их ждет в конце года:
– у 80 % ничего не осталось бы. Фактически эти люди влезли бы в большой долг, сделав начальный взнос за новую машину, холодильник, телевизор, видео, потратив деньги на увеселения;
– 16 % увеличили бы эти 10 000 $ на 5—10 %;
– 4 % увеличили бы данные деньги до 20 000 $ или до миллионов.
Мы идем учиться, чтобы овладеть выбранной профессией: так можем работать на деньги. Важно научиться тому, как заставить деньги работать на себя, запустить процесс «деньги делают деньги».
Большой ошибкой является то, что люди приобретают предметы роскоши в кредит. Они делают как соседи, попадая в ловушку кредитного рабства и безденежья.
В наше время люди в основном фокусируются на кредитных деньгах, чтобы получить желанные вещи, а нужно фокусироваться на создании денег. Кредитные деньги всегда проще получить, чем потом их отдавать. Эта плохая привычка владеет людьми. Нужно помнить: легкий путь часто становится тяжелым, а тяжелый путь – легким.
Чем раньше покажете себе и тем, кого любите, как становиться хозяевами денег, тем лучше. Деньги – великая сила и универсальная энергия в нашем мире. К сожалению, большинство людей используют силу денег во вред себе. Если у человека нет финансовой грамотности, деньги станут понукать им. Деньги будут умнее его. Если деньги станут умнее человека, он будет работать на них всю свою жизнь.
Чтобы быть хозяином денег, следует быть умнее их. Тогда деньги подчиняются, начинают делать то, что нужно их владельцу. Вместо того чтобы быть рабом деньгам, человек становится их хозяином. Это и есть финансовая мудрость.
9. Потребность в героях: сила мифа. Когда мы еще дети, у нас есть свои герои, которым мы подражаем. Этот способ – один из наиболее сильных путей обучения, который мы часто теряем, когда становимся взрослыми: теряем наших героев, теряем наивность, присущую нам.
В процессе взросления появляются и новые герои. При работе с инвестициями и деньгами нужны также свои герои. Герои делают значительно больше, чем просто вдохновляют. Благодаря этим героям мы проще смотрим на вещи, которые нас окружают, меньше боимся того, чего пока еще не знаем. Опыт героев помогает проще смотреть на проблемы и вопросы, которые возникают в процессе жизни, он убеждает стремиться походить на этих героев: «Если это могут сделать они, то и я смогу».
Когда дело доходит до инвестиций, люди сталкиваются с разнообразными вопросами. В этом случае нужно найти соответствующих героев, которые помогли бы разобраться с трудностями.
10. Давайте, воздастся сила дающего. Есть такое мнение: если чего-то хочешь получить или добиться, сначала нужно будет что-то отдать. Это касается всего: денег, улыбки, любви, дружбы.
Существуют такие неписаные правила:
– «Я хочу денег и я даю деньги, которые возвращаются ко мне в тысячекратном размере».
– «Я хочу осуществить продажу и я помогаю кому-то еще что-то продать, и ко мне приходит удача в продаже».
– «Я хочу контактов и я помогаю кому-то еще установить контакты, и, как в сказке, контакты приходят и ко мне».
Есть выражение: «Богу ничего не нужно получать, но людям нужно отдавать».
Замечено, что «бедные люди более жадные, чем богатые люди». Это объясняется тем, что если человек богат, то он дает людям то, что им нужно.
Есть такой рассказ о парне, сидящем с дровами в руках в холодную, морозную ночь, который кричит на большую печь: «Когда ты мне дашь чуточку тепла, тогда я положу в тебя немного дров».
Когда дело доходит до денег, любви, счастья, торговых сделок и контактов, всё, что нужно сделать, это отдавать сначала то, что сами желаете получить, и к вам вернется еще больше.
Замечено, что человек получает то, что отдаёт. Если хотите узнать о деньгах больше – научите понимать, что такое деньги, кого-то ещё. После этого обязательно появятся новые мысли и идеи относительно денег, станете лучше понимать, как работают деньги.
Глава 12. Когда хочется чего-то большего
Всегда будут люди, которым не понравятся десять шагов, про которые я написал. Для них это будет в основном философией или размышлениями, а не поводом для действия. Понимание философии не менее важно, чем повод к действию или само действие. Есть много людей, которые хотят делать, но не думать, а есть те люди, которые думают, но ничего не делают для достижения поставленных целей. Про себя могу сказать: во мне живет и то и другое. Люблю новые идеи и действия, а также риск, в пределах разумного, согласно своему риск-профилю.
Для людей, у которых есть потребность выйти из сложной ситуации, есть несколько шагов из серии «как начать». Предлагаю ознакомиться с ними в тезисной форме.
1. Прекратите делать то, что делаете. Другими словами, остановитесь и осмотритесь. Обратите внимание на то, что работает, и на то, что не позволяет достичь поставленной цели. Определите то, что делается неправильно, и то, как можно выйти на нужные результаты. Прекратите делать то, что не улучшает жизнь, заставляет топтаться на месте или, наоборот, тянет в пропасть. Когда осмотритесь по сторонам, найдете привычки, которые не дают улучшить качество жизни: избавьтесь от них. Как следствие, найдете свое новое дело.
2. Всегда ищите новые идеи и возможности для новых инвестиций. Ищите информацию, где рассказывается о том, чего не знаете. Иначе плохо образованные люди всегда докажут, что ничего исправить или больше заработать невозможно. Это заблуждение. Оглянитесь вокруг себя внимательно и тогда увидите, что нет ничего невозможного. Все начинается с мечты, она бесконечна и не имеет пределов совершенствования. Люди тоже когда-то не умели летать.
3. Найдите тех людей, которые занимались или занимаются тем, что вы хотите реализовать в жизни. Встретьтесь с ними. Уточните у них, как лучше реализовать свою идею. Сопоставьте полученные знания – и найдете рациональное решение своего вопроса или идеи.
4. Улучшайте свое образование, посещая курсы и изучая книги, связанные с бизнесом и деньгами. Результатом станет возможность уйти от потребности в работе по найму. Благодаря этим знаниям обученные специалисты будут работать на вас и ради вас, а вы будете наслаждаться жизнью. У многих есть друзья, которые не занимаются своим образованием, убеждая свое окружение в том, что те выбрасывают деньги на ветер, а сами всю жизнь так и остаются на прежнем рабочем месте.
5. Делайте много предложений, связанных со своими личными интересами. Играйте в игру, где постоянно покупают и продают, а это является всей нашей жизнью, так как мы постоянно что то продаем или покупаем, не принимайте близко к сердцу, если что-то не получается в этой игре. Помните об этом. Это всего лишь игра. Делайте предложения. Возможно, кто-нибудь скажет «да».
Поиск хорошей сделки, удачного бизнеса, нужных людей, опытных инвесторов и т. д. – это встречи и общение с людьми. Нужно идти на рынок, разговаривать с людьми, делать большое количество предложений, контрпредложений, вести переговоры, отказываться от сделок, соглашаться на сделки.
Есть очень мало людей, которые сидят дома и ждут, пока зазвонит телефон: эти люди являются всемирно известными знаменитостями. А остальным лучше отправиться на рынок, изучить его, каким бы он ни был. Изучайте его, предлагайте, отвергайте, ведите переговоры и принимайте предложения. С этим образом жизни люди живут всю жизнь.
6. Полноценно, не торопясь, изучайте тот вопрос или проблему, которую нужно решить. Делайте выбор из множества разных предложений.
7. Почему потребители всегда будут бедными? Когда супермаркет проводит распродажу, скажем, туалетной бумаги, потребитель мчится и покупает эту бумагу впрок. Когда же распродажа проходит на бирже, ее чаще называют крахом на бирже, и потребитель со всех ног бежит прочь. Когда супермаркет поднимает цены, потребитель отоваривается где-то еще. Когда на бирже поднимаются цены, потребитель начинает скупать акции.
8. Будьте дальновиднее. Прибыль в деньгах образуется тогда, когда вы покупаете актив задешево, а не продаете его.
9. Сначала ищите людей, которые хотят покупать, а затем тех, кто хочет продать. Дело в том, что те люди, которые хотят купить, владеют деньгами и не владеют свободным временем.
Замечено из истории людей: покупаете пирог и режете его на кусочки. Большинство людей ищут то, что могут себе позволить, и чаще довольствуются малым. Они покупают лишь кусок пирога и выкладывают за него больше положенного. Люди, мыслящие мелкими масштабами, не способны на великие дела. Если есть желание стать богаче, нужно научиться думать масштабнее.
Розничные торговцы любят давать скидку при покупке тем, у кого большое количество купленного товара, просто потому, что деловые люди любят покупателей, берущих помногу. Таким образом, даже если вы – маленький человек, вы можете всегда мыслить масштабнее. Маленькие люди остаются маленькими, так как мыслят узко, действуют в одиночку или бездействуют.
10. Учитесь у истории. Все большие компании на фондовой бирже начинали как компании маленькие. Полковник Сандерс не был богатым, пока не потерял все, когда ему было за шестьдесят. Билл Гейтс был одним из богатейших людей в мире к тридцати годам.
11. Действие всегда побеждает бездействие. Это позволяет нащупать возможности. Помните о важности слов «делать», «надо сделать». Эти слова проходят красной чертой через всю книгу. Нужно действовать, а уже потом сможете получить денежное вознаграждение. Действуйте, не откладывайте на полку антресоли, на балкон или чердак, где все мечты забываются, пылятся и уходят в небытие.
