Деньги, кредит, банки. Шпаргалки
7. Деньги в сфере международного экономического оборота
Функция «мировых денег» реализуется в сфере взаимоотношений между разными странами или отдельными физическими или юридическими лицами, находящимися в разных странах. На международном рынке деньги определяют мировые цены на товары и услуги, используются в качестве международного платежного и расчетного средства, формируют валютные резервы государств и международных финансовых институтов.
Отличительная особенность «мировых денег» – их функционирование за пределами юрисдикции конкретного государства, без ограничений рамками какого-либо единого национального хозяйственного пространства.
До тех пор, пока использовались полноценные деньги, обладавшие собственной стоимостью, функцию «мировых денег» могла выполнять любая национальная валюта, разменная на золото. В международных расчетах деньги использовались с учетом действительной стоимости денежных единиц конкретных стран.
Это положение дел перестало быть приемлемым после перехода к неполноценным деньгам. Наряду с золотом функцию «мировых денег» приобрели национальные валюты США и Великобритании (начиная с 1920-х гг.), несколько позднее – валюты Германии, Японии; эти валюты получили название резервных. Сегодня денежными средствами, выполняющими функцию «мировых денег», могут являться резервные валюты, валюты, признанные международным расчетным и платежным средством, коллективные валюты (с 1999 г. – евро).
Функция «мировых денег» может выполняться только при условии свободной конвертации валюты. Владелец неконвертируемой валюты в России имеет возможность обмена ее на свободно конвертируемую валюту, которую он может перечислить за рубеж. Свободно конвертируемая валюта, поступающая из-за рубежа, зачисляется на транзитный счет. Часть поступившей на счет свободно конвертируемой валюты может быть реализована на национальную валюту, часть (при наличии соответствующего разрешения) может быть использована для международных расчетов.
8. Виды денег
История денег насчитывает около семи тысяч лет. На протяжении своего развития деньги существовали в двух формах. Сначала это были так называемые полноценные, или действительные деньги, затем их сменили неполноценные деньги, или знаки стоимости.
Действительные деньги имеют номинальную стоимость, соответствующую их реальной стоимости – стоимости того металла, из которого они изготовлены, и стоимости их чеканки. Известно, что двадцать шесть веков назад монеты существовали в Древнем Китае, Древнем Лидийском государстве. Первые чеканные монеты Киевской Руси датируются IX–X вв.
Отличительной особенностью действительных денег являлась их устойчивость, неподверженность обесцениванию. Действительные деньги могли весьма гибко приспосабливаться к потребностям оборота. Но также они обладали и рядом недостатков:
а) дороговизна использования;
б) со временем стало затруднительно и даже невозможно обеспечивать золотыми деньгами потребности оборота, потому что добыча золота не могла увеличиваться с той же скоростью, с какой возрастала потребность в деньгах.
Эти недостатки обусловили постепенный отказ во всем мире от использования золота как материала для изготовления денег. Превращение полноценных (металлических) денег в знаки стоимости происходило постепенно и включало в себя ряд этапов:
а) износ, истирание металлических монет;
б) порча монет как государственной властью, так и частными лицами – фальшивомонетчиками;
в) выпуск бумажных денежных знаков (знаков стоимости), что диктовалось необходимостью покрывать государственные расходы.
Неполноценные деньги являются заместителями действительных денег, для них характерно, что номинальная их стоимость превышает реальную.
Виды неполноценных денег:
1. Государственные – выпускаются казначейством (отсюда и их название – казначейские билеты). Эти деньги называют бумажными деньгами.
2. Банковские билеты (банкноты) – выпускаются банками и имеют кредитный характер.
9. Бумажные и кредитные деньги
К возникновению бумажных денег привело их функционирование в качестве средства обращения. Бумажные деньги представляют собой денежные знаки, которые принудительно наделены определенным номиналом. Как правило, они не подлежат размену на металл. Государство выпускает их для покрытия своих расходов.
Это неполноценные деньги – у них нет самостоятельной стоимости, а их эмиссия неизбежно связана с возникновением непроизводительных расходов.
С развитием кредитных отношений в купле-продаже появились кредитные деньги.
Виды кредитных денег:
1. Вексель – появился в XII в. и представляет собой составленное в письменном виде, в соответствии с законно установленной формой, безусловное денежное обязательство, которое одна сторона (векселедатель) выдает другой стороне (векселедержателю).
2. Банкнот – появился в конце XVII в. Изначально представлял собой вексель на банкира. Банкир заменял им частные векселя. Векселедержатель мог в любой удобный для него момент получить по векселю наличные деньги. Для классического банкнота, таким образом, характерно было, что он а) выпускался банком как замена коммерческим векселям; б) по первому требованию векселедержателя мог быть обменян на золото. То есть обеспечение классического банкнота было двояким – золотым и товарным.
Банкнот и коммерческий вексель имели ряд отличий по таким параметрам, как гарантия, сроки, вид должника:
1) гарантия банкнотов – общественная, это ресурсы, хранящиеся в банке. Будучи общественными кредитными деньгами, банкноты обладают качеством всеобщей обращаемости. Гарантия векселя – частная, и потому он не может служить всеобщим платежным средством;
2) банкнот является бессрочным обязательством, в отличие от векселя, обращение которого ограничено сроком его платежа;
3) должник по банкноту – банк, по векселю – промышленник или торговец.
Сегодня банкноты (банковские билеты) определяются как денежные знаки, выпускаемые центральными банками государств.
3. Чек – появился в XIV в., представляет собой оформленный письменно приказ владельца банковского счета выплатить определенную сумму иному лицу.
10. Дематериализация денег
Общественное развитие и сопровождавшая его эволюция денежного обращения повлекли за собой процессы демонетизации золота, а впоследствии и дематериализации денег.
Демонетизация золота представляет собой утрату золотом значения и функций денег: золотые монеты постепенно были исключены как из внутреннего, так и внешнего обращения во всем мире. Демонетизация во внутреннем обращении имела место в начале 1930-х гг. В настоящее время из драгоценных металлов чеканят незначительное число монет, прежде всего – в нумизматических целях.
Исключение золота из внешнего обращения произошло позднее – к концу 1970-х гг. В это время в Устав Международного валютного фонда были внесены положения об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют.
Сегодня золото представляет собой часть золотовалютных резервов и в необходимых случаях может быть использовано путем продажи его на свободно конвертируемую валюту.
Дематериализация денег – процесс, приведший к преимущественному использованию безналичных денег. Расчеты сугубо наличными деньгами преобладали во всем мире до конца XIX столетия, а к концу ХХ в. удельный вес наличных денег в общем обороте уже составлял всего лишь несколько процентов.
Разновидности кредитных денег:
1. Небанковские – представляют собой векселя небанковских организаций.
2. Банковские – к ним относятся чеки, банкноты, депозиты до востребования, электронные деньги.
Наличные деньги и чеки сегодня все больше заменяются пластиковыми картами – средством безналичных расчетов. Электронные деньги – «хранятся» на счетах компьютерной памяти банков.
Современные деньги имеют кредитную природу, поскольку они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования.
Основные каналы эмиссии:
а) кредитование хозяйства;
б) кредитование государства (кредитные деньги, выпускаемые под государственные обязательства);
в) эмиссия под прирост официальных золотовалютных резервов.
11. Денежная масса в обращении. Денежные агрегаты
Денежная масса – совокупное количество наличных денег и денег безналичного оборота, которое находится в обращении на определенную дату или за определенный период. Ценные бумаги не входят в состав денежной массы в обращении. Денежную массу характеризуют таким понятием как агрегаты – показатели структуры и объема денежной массы.
В мире не существует какой-либо единой, унифицированной системы денежного агрегирования. Для того чтобы характеризовать состояние денежной массы страны, может быть использовано различное число агрегатов денежной массы, это зависит от различных особенностей национальных систем бухгалтерского учета.
Денежные агрегаты организованы в виде иерархической системы, в которой каждый последующий агрегат содержит в себе предыдущий. Денежные средства и виды денег сгруппированы в системе денежных агрегатов по степени убывания их ликвидности (от наличных денег к ценным бумагам). Наиболее распространенной является следующая система:
М0 – наличные деньги в обращении;
М1 – М0 + депозиты (вклады до востребования), чеки;
М2 – М1 + срочные вклады и средства на расчетных счетах в банках;
М3 – М2 + сберегательные вклады;
L – М3 + ценные бумаги.
В России денежные агрегаты М0 и М2 рассчитывает Центральный банк РФ. Агрегат М2 – это объем наличных денег в обращении вне банков, плюс остатки средств в рублях на счетах нефинансовых организаций, финансовых организаций за исключением кредитных, физических лиц, которые являются резидентами Российской Федерации.
На 1 января 2010 г. денежный агрегат М2 в России составлял 15 697,7 млрд руб. (М0 – 4038,1 млрд руб., безналичные средства – 11 659 млрд руб.).
Денежную базу составляют:
а) наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков;
б) средства в фонде обязательных резервов банков;
в) остатки на корреспондентских и депозитных счетах коммерческих банков в Центральном банке;
г) вложения кредитных организаций в облигации Банка России;
д) другие обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями.
12. Роль денег в воспроизводственном процессе
Использование денег разносторонне, также как и их воздействие на развитие страны, разные аспекты деятельности и существования общества. Во многом это объясняется тем, что предприятия производят продукцию не с целью удовлетворения собственных нужд, а с целью продажи за деньги другим потребителям. Таким образом, производимая предприятиями продукция – это товар, и стороны, задействованные в процессах производства и реализации товаров, вступают в товарно-денежные отношения.
Проявления роли денег в воспроизводственном процессе многообразны:
1. Деньги участвуют в установлении цены товара. В рыночной экономике цена формируется на основе стоимости, но с возможными отклонениями от нее, поскольку на цену оказывают влияние такие факторы, как конкуренция, соотношение спроса и предложения. Направленность механизма ценообразования – снижение уровня издержек производства и повышение его эффективности.
2. Деньги имеют большое значение в процессе денежного оборота, выполняя функции средства обращения и/или средства платежа. Оплачивая товары и услуги, покупатель осуществляет контроль за уровнем цен и качеством приобретаемых товаров и услуг. Это стимулирует производителей к повышению качества продукции и снижению цен, а в целом поддерживает рост эффективности производства.
3. Роль денег усиливается с переходом к рыночной экономике, расширяется сфера их применения – например, они участвуют в процессах приватизации предприятий, недвижимости.
4. Деньги играют значимую роль в повышении заинтересованности в оптимизации работы предприятий, которая влечет за собой возможность увеличения дивидендов.
5. Очень значительна роль денег в хозяйственной деятельности предприятий: посредством денег возможно определение величины издержек в каждом конкретном производстве, результатов производства (установление цены на отдельные виды продукции), размеров полученной прибыли. Использование денег позволяет сопоставлять выручку, полученную от реализации продукции, с издержками производства, оценивать прибыльность производства конкретных видов продукции.
13. Роль денег во внешнеэкономических отношениях
1. Деньги нужны для того, чтобы оценивать и устанавливать выгодность экспортных и импортных операций.
2. Деньги необходимы для осуществления расчетов по операциям экспорта и импорта.
3. Деньги используются для осуществления международных расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям.
4. Деньги играют роль в составлении и анализе торгового баланса. Последний включает сопоставление объема экспорта и импорта (выраженного в деньгах). Торговый баланс может быть активным, если экспорт оказывается превысившим импорт, или пассивным – превышение импорта над экспортом. Полученные данные позволяют не только оценить, каким оказалось соотношение импорта и экспорта за определенный период, но и разработать и реализовать меры, направленные на оптимизацию этого соотношения. В частности, в случае пассивного торгового баланса разрабатываются меры, направленные на снижение импорта и усиление экспорта.
5. На выгодность экспортно-импортных операций существенным образом влияют изменения курсов свободно конвертируемых валют, в которых осуществляются расчеты с зарубежными контрагентами. Российская денежная единица (рубль) не является свободно конвертируемой валютой и почти никогда не применяется во внешнеэкономических операциях. Заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций зависит от обменного курса: повышение курса рубля по отношению к СКВ влечет уменьшение экспорта, снижение курса рубля, напротив, активизирует экспорт. Путем управления денежным оборотом можно изменять курс валюты, что отражается на уменьшении или увеличении экспорта. Воздействовать на курс валюты можно разными средствами, такими как изменение процентной ставки по зарубежным вкладам, проведение на международном рынке ссудных операций и т. д.
6. Усиление роли денег сказывается на повышении эффективности экономического развития. Для этого необходимо проведение мер, обеспечивающих денежный оборот платежными средствами, поддержание устойчивости денежной единицы, что выражается в постоянстве ее покупательной способности.