Ксения Баштовая
Как выживать в мире кредитов и долгов? Полезные советы для всей семьи

Глава 1

Как давать деньги в долг друзьям и при этом не поссориться с ними

– Помнишь, ты мне дал 500 рублей, и я тебе их не вернул?

– Помню.

– Можешь еще раз так дать?

Хочешь потерять друга? Дай ему в долг. Знакомая фраза, правда? Да и не только фраза. В реальной жизни каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда сам стоял перед выбором, брать ли деньги в долг у друзей или самому их дать в долг, когда просят друзья.

Если посмотреть на цифры статистики, то порядка 50% жителей России возьмут в долг крупную сумму денег у друзей или родственников, а только 30% соотечественников пойдут в банк за кредитом.

Как же проверить друзей и родственников на платежеспособность перед тем, как дать им денег в долг?

1. Посмотреть, как твой друг распоряжается деньгами

Если ситуация с взятием денег взаймы у него случается не так часто, и он достаточно грамотно распоряжается своими средствами, то, скорей всего, ему можно доверять. А если человек «тысчёнку-другую» часто берет в долг и забывает вовремя вернуть или вовсе вернуть, и подобная ситуация для него считается нормальной, то такому человеку не стоит давать крупные суммы денег в долг.

2. Подумать, насколько комфортно для тебя будет одолжить крупную сумму денег этому человеку

Оценить, не попадёшь ли ты сам в долговую яму, отдав эти деньги в долг другу. И надо потенциально быть готовым, что в жизни бывают разные ситуации. И может возникнуть такой момент, при котором твой друг вообще не вернёт тебе эти деньги. Сможешь ты дальше прожить без этой суммы денег? Если приходишь к выводу, что сумма для тебя существенна и серьёзна, и невозвращение этих денег сильно ухудшит твоё финансовое положение, то лучше не давать их в долг.

3. Постараться выяснить у друга, на какие цели могут быть потрачены эти суммы денег

Если причина серьёзная (инвестиции в бизнес, покупка жилья, оплата годовой аренды и т.д.), то стоит рассмотреть вариант с финансовой помощью другу. А если знакомый бредит развлечениями, путешествиями и планирует потратить эту сумму денег на это, то нецелесообразно давать в долг такому человеку.

4. Не забывать про расписку

Но, опять же, статистика показывает, что только 2% опрошенных из тех, кто даёт в долг друзьям, берут расписки со своих должников. Вроде бы, неудобно. Но практика показывает, что с помощью грамотно составленных расписок кредиторы могут взыскать свои долги через суд в случае негативного исхода. В расписке лучше оговорить все детали. Договоритесь о сроках, о пенях (за дни просрочки выплаты).

В любом случае, когда ваш друг обращается к вам за финансовой помощью, подумайте, можете ли вы помочь нефинансовыми способами. И возможно, используя нефинансовую помощь, другу уже и не актуально будет брать в долг у вас большую сумму денег. Например, помочь с трудоустройством друга на работу, осуществить некий бартер (т.е. товар на товар, услугу на услугу друг другу), предложить пожить у себя на даче/ квартире, если стоит проблема с недвижимостью и т.д. А, возможно, вы предложите другу выполнить какие-либо услуги вам, и за эту работу уже заплатите ему. Тогда вам не придётся менять отношения с друзьями с родственных и дружеских на отношения «кредитор-заёмщик».

Ну и, честно говоря, хочется пожелать вам иметь поменьше таких людей в вашем окружении, чтобы вы и ваши друзья, родственники не попадали в тяжёлые финансовые ситуации! И чтобы деньги и финансы никаким образом не портили ваши дружеские отношения. Для этого ведите свой семейный бюджет и преумножайте ваши финансы, изучайте методы сбережения и инвестирования средств.

Глава 2

Платить или не платить за долги детей

70 % всей молодёжи в возрасте от 18 лет до 34 лет получают на регулярной основе финансовую помощь от родителей. Хорошо это или плохо? Давайте разбираться.

Мария: «Мне 60 лет, моему ребёнку уже 34 года, но до сих пор я продолжаю оплачивать ему страховку за машину, иногда помогаю в оплате коммунальных услуг, ну и просто, когда понимаю, что он сейчас «на мели», даю ему денег».

Супружеская пара в возрасте 50 лет: «Наша дочь, ей сейчас 28 лет никак не может найти себя в жизни и в профессии. Как она говорит, ей всё это не по душе. И вот сейчас в очередной раз она уволилась и едет к нам, пожить у нас. Но она не ведёт себя как взрослый человек. У неё нет до сих пор осознания, что надо работать, чтобы оплатить основные свои расходы или кредит, в конце концов, за который надо регулярно платить».

Я привела высказывания нескольких моих знакомых, которые очень переживают о своих взрослых уже детях. И таких родителей очень много. Они очень хотят, чтобы их дети стали финансово независимыми, но этого не происходит.

Многие родители помогаю оплачивать их взрослым детям не только существенные покупки или вложения такие, как образование, покупка квартиры и т.д. Но и активно финансируют их повседневную жизнь: продукты питания, мобильная связь, коммунальные расходы и т.д.

Чувство жалости к ребёнку и желание ему помочь – вот те чувства, которые двигают родителями. Но, с другой стороны, часто можно услышать и обратное утверждение – «Когда мой сын повзрослеет уже? Мне страшно за мою дочь, она совершенно не приспособлена к самостоятельной жизни» и т.д. Родители переживают, что их дети никак не станут финансово ответственными, самостоятельными людьми.

И сами же родители часто оправдывают своих детей, говоря о том, что сейчас низкие заработные платы, работу тяжело найти, кредиты по сумасшедшим ставкам.

И самое печальное, как показывают опросы, что молодёжь считает это нормой, или даже скажу по-другому, обязанностью родителей, когда они активно финансово помогают. Фактически дети перестают ценить эту финансовую помощь, рассматривают её как обычное явление.

Поэтому не наступает стадия финансового взросления уже взрослого ребёнка.

Он знает, что когда ему плохо, нет денег, можно прийти за помощью к родителям, и они не откажут.

Почему то родители часто видят свою обязанность финансово помогать ребенку до того момента, пока он не встанет на ноги. А когда этот момент становления наступит, они не знают. К этому чувству обязанности прибавляется чувство вины, если родители финансово не смогут помочь детям.

Но как бы мы не любили и жалели своих детей, им придётся пройти через так называемую финансовую боль, финансовые трудности, научиться бороться с финансовыми проблемами самостоятельно. Это и есть процесс финансового обучения.