Андреас М. Антонопулос
Интернет денег

Технологическая эволюция денег

Как часто в результате изобретений трансформировались технологии денег? Сколько существует различных форм денег? На базовом уровне способ передачи ценности – это обмен вещами, которые, по нашему мнению, обладают одинаковой ценностью. «Вот, например, у меня есть коза. Ты мне отдаешь 20 бананов, а я тебе – мою козу». Здесь деньги не участвуют (поскольку наша сделка – бартер или обмен), зато мы видим одну из первых форм коммуникации по вопросу ценности.

Средство обмена на драгоценные металлы

Затем появились абстрактные формы денег. Первой значительной технологической эволюцией стало начало обмена вещей на нечто такое, что нельзя было съесть: на перышко, бусину, шнурок с завязанными на нем узелками, на какую-нибудь цветную штуку, которую можно было использовать в эстетических целях. Первый значительный момент трансформации технологии произошел, когда в качестве денег перестали выступать исключительно предметы, сами по себе ценные или пригодные для потребления, – деньгами же сделались предметы, символизирующие ценность, то есть абстрактные символы.

«Первый значительный момент трансформации технологии денег произошел, когда в качестве денег перестали выступать исключительно предметы, сами по себе ценные или пригодные для потребления, – деньгами же сделались предметы, символизирующие ценность, то есть абстрактные символы. Одной из самых популярных форм таких символов стало использование драгоценных металлов для выражения ценности».

Одной из самых популярных форм таких символов стало использование драгоценных металлов для выражения ценности. В металлах скомбинированы некоторые из важнейших характеристик денег: их сложно найти (они редкие); их легко перемещать (по крайней мере, по сравнению с гигантскими камнями либо целым бочонком перьев); их легко поделить (можно расколоть золотую монету на части); их эстетическая ценность универсальна. Вот что такое вторая значительная трансформация технологии денег. Внедрение драгоценных металлов заняло сотни тысяч лет. В истории мы начинаем сталкиваться с драгоценными металлами в самом раннем периоде «плодородного полумесяца»^[14], когда было положено начало развитию тех сельскохозяйственных традиций, на основе которых сложились цивилизации Ближнего и Среднего Востока. Использовать в обращении драгоценные металлы продолжили вавилоняне, египтяне и греки.

Замена драгоценных металлов бумагой

Так произошли две значительные технологические революции, и в течение нескольких тысяч лет ничего не менялось. А затем кому-то пришла в голову блестящая идея: передать золото на хранение кому-нибудь заслуживающему доверия, кто взамен даст документ о том, что золото лежит в его надежном хранилище. И вместо золота можно обмениваться этими документами, которые удобнее носить с собой. Пока я могу доверять свои деньги владельцу хранилища, у меня есть новая форма денег.

Любая технологическая эволюция в области денег вызывает всеобщий скептицизм. Но мне кажется, что самый глубокий скепсис человеческая цивилизация испытала именно на этом этапе. У многих введение бумажных денег в оборот вызывало противоречивые чувства. Вы думаете, что люди паникуют по поводу биткойнов? Но задумайтесь, какая должна была подняться паника, когда людям сказали, что вместо обмена на золото будет обмен на листочки бумаги! Для многих это было немыслимо. Ведь, в конце концов, бумага явно не обладает какой-либо реальной ценностью. Примерно 400 лет понадобилось, чтобы бумажные деньги получили широкое распространение. Это было очень серьезное изменение.

«Вы думаете, люди паникуют по поводу биткойнов? Но задумайтесь, какая должна была подняться паника, когда людям сказали, что вместо обмена на золото будет обмен на листочки бумаги!»

Бумагу сменяет пластик

Затем (примерно 60 лет назад) появилась новая форма денег – пластиковые банковские карты. Фактически первые пластиковые карты были той же самой бумагой. В США первой компанией, создавшей кредитную карту, стала компания Diners Club^[15], и это было что-то вроде «дорожного чека». В те времена люди брали банковскую карту в руки и говорили: «Какие же это деньги? Дайте мне лучше старые добрые бумажные купюры, к которым я привык». И это была еще одна великая трансформация денег.

Биткойн заменит пластик

Теперь появился Биткойн. В моем понимании Биткойн – довольно радикальная трансформация денег. Такая же, как переход от драгоценных металлов к бумажным деньгам, а возможно, даже более радикальная. Так что же такое Биткойн? Основная фундаментальная проблема в описании Биткойна в том, что если использовать отсылки к предшествующему опыту, то этот опыт основан на тысячелетнем понимании того, что такое деньги в их материальной форме. Сейчас нам нужно описать новую форму денег, являющуюся абстракцией. «Это токен, обозначающий принятие и отправление транзакций в сети, – сетецентрическая форма денег». Но это ведь даже не начало того, что я хочу рассказать о Биткойне.

При описании Биткойна чаще всего вызывает непонимание то, что это не просто новая платежная система и не новая форма денег. Биткойн – цифровые деньги. Но какой в этом смысл – цифровые деньги и так уже есть. Все вы ежедневно пользуетесь цифровыми деньгами – и пользовались еще задолго до того, как появилась сеть Биткойн. У всех есть банковские счета. Банки ведут электронные реестры с данными этих счетов. Вы пользуетесь ими, чтобы отправлять электронные платежи. Вот это и есть цифровые деньги. Биткойн же представляет собой фундаментальную трансформацию денег.

Биткойн – это не только цифровые деньги. Биткойн – фундаментальная трансформация технологии денег. Это сложно понять, поскольку такое утверждение сильно отличается от всего, что мы знаем. И я попробую использовать другой подход. Давайте на минуточку взглянем на архитектуру построения вычислительных сетей.

В сторону сетецентрической эпохи, основанной на протоколах

Биткойн существует не сам по себе, он встроен в контекст текущей финансовой реальности. Биткойн был создан в исторический момент, когда происходят преобразования социальных институтов, которые положили начало великой сетецентрической эпохе.

Социальные институты на протяжении столетий были организованы в иерархические структуры: существовали организации, демократия, банковская система, образование. Все наши социальные взаимодействия строились путем обращения к вышестоящим уровням этой иерархии, то есть полномочия власти сосредоточены у прослойки бюрократически настроенных чиновников. Но изобретение интернета что-то изменило. Мы видим, что всё большее количество социальных институтов стали превращаться из закрытых, непрозрачных иерархических комплексов с собственными правилами в платформы. Мы стали видеть появление систем с интерфейсами, открытыми API^[16], к которым мы можем получить доступ и обмениваться информацией. Таким образом, от институтов мы перешли к платформам.

Сейчас мы видим более важную трансформацию: переход от платформ к протоколам. Самое интересное в переходе от платформы к протоколу кроется в том, что у протокола отсутствует единый центр. Протокол TCP/IP^[17] не ссылается на конкретного провайдера услуг связи, он работает по всему миру без учета внутреннего контекста. Не нужно проводить регистрацию и авторизацию (например, в личном кабинете на платформе), чтобы использовать протокол TCP/IP; нужно просто применить язык, который используется в данном протоколе. И как только вы переходите от платформы к языку, вам открываются колоссальные возможности.

Биткойн – это первая сетецентрическая форма денег, работающая на базе протокола. Это означает, что она существует безотносительно какого-либо институционального либо платформенного контекста. Чуть позже я еще к этому вернусь – это крайне важный момент.

Одноранговая архитектура

Биткойн, по моему мнению, одноранговые деньги. Что же это значит? Здесь используется термин «архитектура» в аспекте компьютерных наук, построения сетей или распределенных систем, который описывает взаимодействия между участниками и системой. Архитектура биткойн-сети является одноранговой, поскольку каждый участник в сети использует биткойн-протокол на равных с остальными. Специальных нод (узлов) не существует; все ноды Биткойна «одинаковы».

«Одноранговый» означает, что когда вы отправляете транзакцию в сеть, то при обработке она равнозначна, то есть все транзакции в сети обрабатывают ее совершенно одинаково. В подобной системе отсутствует внутренний контекст как таковой, за исключением того, что будет получено из сети. Интересной проблемой распределенных систем является именно эта проблема: контекст и состояние. Если вы заходите в свой аккаунт на Facebook, вы не используете протокол. Все действия, всё, что касается состояния, контролирует Facebook: все данные находятся у него, а для вас просто открывается сессия доступа к сервису социальной сети. Такая архитектура называется «клиент-серверной».

Биткойн построен иначе, поскольку это одноранговая сеть: точно так же построены электронная почта или протоколы TCP/IP.

Клиент-серверная архитектура

Мы неохотно разговариваем о деньгах. Удивительный факт: практически во всех странах мира обучение финансовой грамотности не входит в программу школьного образования. Самые интересные вопросы о деньгах обычно задают пятилетние дети. Большинство родителей на эти вопросы ответить не могут. «Мама, а что такое деньги? Как работают деньги? Почему у нас мало денег? Как сделать так, чтобы их было много? Почему не все могут иметь большие деньги?» Но вы ведь не говорите: «Мария, ну-ка быстро иди к себе в комнату, будь паинькой, садись читать об инфляции и не вздумай показываться на глаза, пока не узнаешь ответы на все эти вопросы!»

О деньгах мы не разговариваем. Весьма любопытно: практически в любом аспекте социального взаимодействия мы используем деньги как основу, но тем не менее эта тема считается табуированной. Все притворяются, будто им нет никакого дела до денег и этот вопрос не принципиальный. У нас ведь есть высшие цели и стремления. Деньги мы используем ежедневно, но никогда о них всерьез не беседуем. Такие разговоры считаются «неудобными».

Мне кажется, что в этом отчасти виновата история. Предшествовавшая Биткойну форма денег – когда их выпускали взамен хранящихся в сейфах драгоценных металлов – являлась олицетворением долгового обязательства. Это действительно важная мысль, которую нужно понять, поскольку она добавит красок нашей дискуссии.

У многих ли из вас хранятся деньги в банках? Ни у кого из вас нет денег в банке! Вы храните физически банкноты в сейфовой ячейке банка? Ну, если храните, тогда, пожалуй, можно сказать, что деньги в банке у вас есть. А все остальные просто отдали свои деньги банку взаймы. И за привилегию принять ваши деньги банк начислит вам просто потрясающее вознаграждение в размере 0,00001 процента от полученной суммы за каждый год. Ваш банк берет у вас деньги, тут же выдает их в качестве займа тому, кто сейчас стоит рядом с вами, – в среднем под 24,99 процента в год!

Вот что такое «клиент-серверные» отношения. Поскольку эти деньги существуют лишь в форме долгового обязательства в реестре счетов, находящемся вне вашего контроля. Данные этого реестра хранятся на сервере, а вы – простой клиент. В реальности вы не имеете никакого контроля над ними. У вас нет даже базовых интерфейсов доступа к этим деньгам – ну разве только сам сервер предоставит вам такой опосредованный интерфейс… Вот так работает клиент-серверная архитектура.

Master-Slave архитектура

В распределенных системах существует и другой термин, описывающий частный случай клиент-серверной архитектуры, когда второстепенная сторона владеет лишь редуцированной копией данных, не обладающей важным значением. Такая архитектура называется master-slave (или «ведущий-ведомый»). Если на предыдущем шаге денежная система покажется вам выстроенной по принципу «ведущий-ведомый», то у вас наверняка возникнет малоприятный вопрос: кто же в этом случае выступает «ведомым»? Ведь в системе, основанной на долговых обязательствах, одна из сторон обязательно должна быть «ведомой».

«В системе, основанной на долговых обязательствах, одна из сторон обязательно должна быть „ведомой“».

Вы клиент, а не сервер. Сервер на самом деле вас не обслуживает, поскольку он обслуживает сам себя – он «ведущий»! Так выглядит архитектура денежной системы, с которой мы живем в настоящий момент. Именно такая архитектура денежного взаимодействия используется нашей цивилизацией: в данной архитектуре вы ничего не контролируете; в ней любое взаимодействие производится при посредничестве третьей стороны, обладающей полным контролем над денежными средствами.

Если вы сегодня подойдете к банкомату и вставите карточку, банкомат будет решать, выдать ли ваши деньги. Однажды – как в этом убедились за последние несколько десятилетий и даже столетий жители Кипра, Греции, Венесуэлы, Аргентины, Боливии, Бразилии и далее по списку – вы приходите в банк, а банк не хочет отдавать вам ваши деньги, потому что он, оказывается, вправе так поступить. Вот это и есть суть отношений «ведущий-ведомый».

«Фундаментальное отличие Биткойна заключается в том, что вы никому ничего не должны и вам никто ничего не должен. Взаимоотношения в данной сети не основаны на долговых обязательствах».

Фундаментальное отличие Биткойна заключается в том, что вы никому ничего не должны и вам никто ничего не должен. Взаимоотношения в данной сети не основаны на долговых обязательствах. Они основаны на праве владения абстрактным токеном. Абсолютном праве владения. В Соединенных Штатах есть такая поговорка: «Собственность – это девять десятых закона». В Биткойне «собственность диктует законы, владелец на девять десятых прав». Если вы владеете ключами к биткойн-кошельку – это ваши биткойны. Если у вас нет ключей – это не ваши биткойны. Вы возвращаетесь к отношениям «ведущий-ведомый».

Биткойн – фундаментальная трансформация денег

Биткойн представляет собой фундаментальную трансформацию денег. Эта инновация перестраивает древнейшую из существующих технологий, радикально меняя основные принципы ее построения на новые, когда каждый из участников сети имеет равные права. Транзакция внутри сети не контролируется государством или какими-то общими положениями, за исключением необходимости подчинения алгоритму консенсуса, с которым соглашаются участники сети, – сама же сеть не подчиняется ее участникам. Здесь ваши деньги – именно ваши. Вы полностью контролируете свои деньги с помощью приложения с цифровой подписью; никто не способен это изменить, не сумеет их перехватить, не сможет их «заморозить». Никто не диктует, что вам делать (или не делать) с вашими деньгами.

Это транснациональная и трансграничная денежная система. У нас еще никогда не было подобной. Внутри нее транзакции совершаются мгновенно, и в их обработке может участвовать кто угодно, обладая простейшим устройством вроде телефона с возможностью передачи текстовых сообщений.

Подобное положение дел многих пугает, ведь это фундаментальная трансформация денег. Люди будут говорить, что они встревожены. Конечно, они опасаются, что биткойны могут использовать преступники. Но правда такова: гораздо больше их беспокоит то, что пользоваться биткойнами будут все остальные люди.

Спасибо за внимание!